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1200多家銀行網點關停 轉型要走融合之路

來源:  人民網       作者:趙展慧      發布時間:2021-11-12 16:14  |  

從“磚頭銀行”到“鼠標銀行”,再到“指尖銀行”,近年來,隨著技術創新和金融開放,銀行形態不斷發展豐富,不少人認為傳統的銀行實體網點正在走向“沒落”。

近日,有個數字似乎佐證了這一點,有媒體根據銀保監會發布的行政許可信息梳理發現,今年以來,有1200多家銀行網點關停。但還有另一個數據不容忽視——今年以來,共有1400多家銀行網點開業申請獲批,數量超過關停網點。一增一減兩組數據表明,銀行網點的變化并不是迫于數字化替代的無奈之舉,而是謀求高質量發展的轉型之路。

高質量發展體現在銀行網點地理位置的變化中。仔細分析不難發現,一“減”主要是國有大型商業銀行和股份制商業銀行網點減少、發達地區網點減少,一“增”主要是城市商業銀行和農村商業銀行網點增加、村鎮或偏遠地區網點增加。事實上,這樣的網點選址調整近幾年一直在進行。大行原先網點鋪設多,在金融業務線上化、網點輕型化趨勢下,網點選址考量更精細化,改為在相關重點區域、發達地區加快旗艦網點建設,同時推進低效、密集網點撤并或遷移。另一方面,銀行網點向基層下沉,布局普遍向縣域和農村傾斜,這些地區金融網點覆蓋面較小,金融服務的廣度和深度相對不足,在這些地區加大網點建設力度,打通金融服務“最后100米”的毛細血管,有利于擴大普惠小微金融服務覆蓋面,推動金融在鄉村振興和共同富裕中發揮更大作用。

高質量發展也體現在銀行網點服務含金量的變化中。有的地區網點精簡很大程度上得益于網點服務效能的提升。近幾年各家銀行紛紛加快對實體網點進行數字化、智能化的升級改造,通過金融科技的應用,讓服務輻射的半徑更廣、服務場景更豐富。比如,建設銀行、農業銀行、浦發銀行等紛紛推出了5G網點,在這些網點中,生物識別、人工智能、虛擬現實等技術廣泛應用,智慧柜員機、金融太空艙等新設備層出不窮。改造升級后的銀行網點,服務效率提高了,大堂不再排長隊,智能服務自助就能完成,還有遠程專家來協助;服務體驗優化了,更多工作人員在科技助力下能更精準地為客戶“畫像”,提供更貼近更深度的金融服務。

應當看到,雖然金融服務線上化不斷加速,但不少穩健保守型和追求綜合體驗的客群仍然偏好于線下渠道。同時,針對企業貸款、投資建議等較為復雜的非標準業務,很多客戶需要通過與工作人員面對面交流,才能更清晰地了解產品和獲取風險提示,線下網點仍是轉化和維系高價值客戶的核心渠道。因此,在可以預見的未來,實體銀行網點不僅不該“沒落”,還應持續改造升級、不斷創新發展。

銀行網點想要持續創新發展,關鍵詞是融合。首先要推動線上線下的融合。有咨詢機構調查顯示,客戶與銀行的互動渠道越多元,對銀行的價值就越大,比如用4個以上類型渠道與銀行互動的客戶,其客均收入是僅使用單一渠道與銀行互動客戶的兩倍多。因此,銀行要進一步推動線下與線上的渠道協同和資源整合,實現優勢互補、良性互動,協力提升服務效能。

其次要推動“業內”和“業外”的融合。充分發揮銀行網點的渠道觸達優勢、技術能力和公信力,搭建更多“銀行+”業務場景。比如創造更多社保、稅務等銀政互聯場景,讓網點成為政務服務的延伸載體,不僅有利于提升綜合服務體驗,還有利于打通銀政數據,進一步實現“數據多跑路、百姓少跑腿”。銀行建在哪兒,地面上、網頁上還是手機上?這或許不是最重要的問題。聚焦于如何滿足多元化金融需求、如何鏈接多場景服務形態,才是銀行更好發揮“金融血脈”作用的關鍵。

(編輯:陳文琦

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